Planificación estratégica para evitar crisis de financiación de empresa

Planificación Estratégica-Financiera para evitar CRISIS en Empresa:

• Consecuencias de crisis de financiación (Credit Crunch)
• Atención: 6 pasos naturales de deterioro de situación financiera.
• Propuestas para evitar crisis de financiación.

Consecuencias de crisis de Financiación (Credit Crunch) para la empresa.

La empresa debe de planificar su estrategia financiera antes de que se produzcan situación de distress financiero. Llegar a situación de crisis (incluso si es superada) implica:

Si no se produce una correcta planificación financiera a tiempo, la experiencia demuestra que la situación tiende a agravarse aceleradamente siguiendo unas pautas/proceso habitual

Pautas / proceso natural de deterioro de la situación financiera:

1. Incremento de la tensión de liquidez

• Exceso de utilización de líneas de crédito (pólizas, descuento, etc..)
• Dificultad para atender pagos corrientes programados (financiación de importaciones, etc…)
• Demora en la reposición de impagados comerciales.
• Retrasos en pagos a proveedores,
• Etc..

2. Reducción de los límites de riesgo y periodos de pago otorgados por sus proveedores.
Causa: La reducción de la clasificación de riesgo que las compañías de Caución dan a su compañía. Caución.

3. Banca reduce líneas de crédito e incremento de las garantías solicitadas.
Causa: Los sistemas de control de riesgo de las entidades financieras detectan estas dificultades (experiencia negativa, CIRBE,etc).
Todo ello incrementa la dificultad para obtener financiación:

• Reducción de líneas de crédito
• Sustitución de líneas de crédito puro por líneas de anticipos de crédito, descuento, factoring,
• Incremento de las garantías solicitadas.
• Etc..

4. Incremento de la tensión en financiación que conlleva el impago de deudas ligadas a contratos ejecutivos. (demora en préstamos, pólizas de crédito que no pueden ser canceladas, impagos de cheques, pagarés).

5. Banca, compañías de caución y proveedores detectan la situación.

• La banca corta las líneas rotativas (descuento, fin,import, fin export, etc..)
• Compañías de caución dejan de cubrir el riesgo de impago por parte de la empresa.
• Proveedores no financian
• Algunos clientes importantes temen quedarse sin suministro de producto y/o servicio. Hacen pedidos a competencia.

6. Situación concursal.

La empresa ha de prever y evitar esta cascada de consecuencias con una correcta planificación estratégica-financiera.

La empresa puede aprovechar la debilidad de un competidor para favorecer a sus clientes con plazos de pago más largos y otras acciones aprovechando una apropiada planificación estratégica-financiera.

Propuestas para evitar crisis de Financiación (Credit Crunch) de la empresa

Onieva & Partners trabaja con la siguiente metodología:

1. Estudio ECEF (Estudio Capacidad Endeudamiento Financiero)

1.1. Diagnóstico de situación:
Como primer paso, se realiza un diagnóstico de la situación de la compañía, con el fin de establecer escenarios esperados, identificar decisiones adecuadas y medidas a establecer .

1.2. Medidas urgentes:
Si la situación lo requiriera, ayudaremos al empresario en la toma de decisiones necesaria y la implantación de medidas de emergencia relativas al circulante (proveedores, clientes y existencias), entidades financieras, gestión de la comunicación, productos, ventas y gastos.

2.3. Plan de viabilidad y de trabajo:
Herramienta práctica para llevar a cabo el reflotamiento de la compañía. Este contiene el análisis de la compañía, en el que su sustentan :

• Recomendaciones, líneas de actuación a corto, medio y largo plazo.
• Diseño de estrategias de reconversión de deuda y de reestructuración de acuerdos con proveedores, entidades financieras, empleados, clientes,etc

2. Realización de EXPEDIENTE de FINANCIACIÓN para presentar a entidades financieras.

3. Negociación con entidades de crédito: 

• Aportación de soluciones financieras a través de entidades financieras específicas (fuera del pool bancario de la empresa).
• Negociación con pool bancario de la empresa.

Con estos dos pasos, Onieva & Partners aporta su experiencia y capacidad de intermediación bancaria para la consecución del Plan de Viabilidad propuesto.

Tags: Aval / Garantía a banco, Capital de trabajo / Working capital, Instrumentos financieros

Categoría: CFO - Mejores prácticas